원리금균등상환 계산이 작동하는 방식
월 납입금이 어떻게 나오는지 공식으로 확인합니다.
원리금균등상환은 매달 같은 금액을 내면서 그 안의 원금과 이자 비중이 점차 바뀌는 방식입니다. 월이율은 연이율을 1,200으로 나눈 값이고, 원금을 P, 기간을 n개월이라 하면 월 납입금은 P × r ÷ (1 − (1 + r)의 −n 제곱)으로 계산합니다. 금리가 0이면 단순히 P를 n으로 나눕니다. 총이자는 월 납입금 × n − P입니다.
- 월이율은 연이율을 1,200으로 나눈 값입니다.
- 월 납입금은 같지만 초반에는 이자 비중이, 후반에는 원금 비중이 큽니다.
- 총이자는 월 납입금에 기간을 곱한 뒤 원금을 뺀 금액입니다.
차곡 오리지널 · AI 생성 이미지. 특정 판매 매물을 나타내지 않습니다.공식과 변수
월이율 r은 연이율 ÷ 1,200입니다. 원금 P, 기간 n개월일 때 월 납입금은 P × r ÷ (1 − (1 + r)의 −n 제곱)입니다. r이 0이면 P ÷ n입니다. 차곡의 계산 방법 페이지에 같은 공식을 공개해 두었습니다.
원금과 이자 비중의 변화
초반에는 남은 원금이 크므로 이자 비중이 높고, 상환이 진행되면서 원금 비중이 커집니다. 그래서 중도 상환 시점이 이르면 이자 절감 효과가 큽니다. 조기 상환 계획은 조기 상환 계획에서 다룹니다.
실제 청구액과 차이가 나는 이유
일수 계산 방식, 첫 납입일, 수수료, 반올림 처리에 따라 실제 청구 금액이 계산값과 다를 수 있습니다. 계약서의 상환 스케줄로 최종 확인하세요.
원금 1,000만 원, 연 7%, 36개월 상환 흐름 예
| 회차 | 월 납입금 | 이자 비중 | 원금 비중 |
|---|---|---|---|
| 1회 | 약 30.9만 원 | 약 5.8만 원 | 약 25.1만 원 |
| 12회 | 약 30.9만 원 | 약 4.4만 원 | 약 26.5만 원 |
| 24회 | 약 30.9만 원 | 약 2.7만 원 | 약 28.2만 원 |
| 36회 | 약 30.9만 원 | 약 0.2만 원 | 약 30.7만 원 |
위 표는 공식에 따른 계산 예이며 반올림으로 작은 차이가 있을 수 있습니다. 실제 청구 금액은 계약 조건에 따릅니다.
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숫자로 직접 확인하기
입력 조건을 바꾸어 결과를 비교해 보세요. 계산 결과는 참고용이며 실제 거래 조건과 다를 수 있습니다.
관련 계산 도구 열기 ↗자주 묻는 질문
원금균등상환과 다른가요?
원금균등은 매달 원금을 같게 갚아 납입금이 점점 줄어듭니다. 원리금균등은 납입금이 일정합니다.
왜 초반에 이자가 많나요?
이자는 남은 원금에 붙기 때문입니다. 원금이 많이 남은 초반에 이자가 큽니다.
계산기 결과와 금융사 안내가 다릅니다
일수 계산과 수수료, 반올림 방식 차이일 수 있습니다. 계약서 스케줄을 기준으로 보세요.
참고한 자료
자료 확인일: 2026-10-12. 제도와 금액은 개정될 수 있으므로 거래 전 공식 자료에서 최신 내용을 다시 확인하세요. 콘텐츠 제작·수정 원칙
확인 가능한 공식 자료와 공개된 계산 기준을 바탕으로 구매 판단에 도움이 되는 자료를 만듭니다. AI를 활용해 작성했으며 전문 감정·법률·금융 자문을 대신하지 않습니다.
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